前幾天股市的“一路綠燈”讓許多股民傷透了心，然而除了股市，另一個(gè)大家十分關(guān)心的產(chǎn)品——余額寶的收益也是跌個(gè)沒(méi)完，自從破4以來(lái)余額寶收益屢創(chuàng)新低，有網(wǎng)友調(diào)侃說(shuō)，其實(shí)余額寶要比股票穩(wěn)定多了，因?yàn)樗宦废蛳?，從不反彈?
寶粉們對(duì)余額寶日益下跌的收益開(kāi)始怨聲載道，支付寶似乎也“感受”到了，有意無(wú)意的開(kāi)始推廣旗下的另一款產(chǎn)品——招財(cái)寶。不知道大家有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，最近打開(kāi)手機(jī)版余額寶，頁(yè)面上方都會(huì)有個(gè)關(guān)于招財(cái)寶的小廣告。很多寶粉們也表示余額寶的收益真的是太低了，身為“死忠粉”的他們不得不轉(zhuǎn)戰(zhàn)到收益更高的招財(cái)寶。那么問(wèn)題來(lái)了，這個(gè)招財(cái)寶到底是個(gè)什么鬼？和余額寶有什么不同呢？
身份大揭秘：余額寶的兄弟？其實(shí)大不同
雖然招財(cái)寶和余額寶同為螞蟻金服旗下的好兄弟，但實(shí)際上兩者差別還是很大的。
余額寶的本質(zhì)是貨幣基金，靈活性強(qiáng)，余額寶還可以網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)，生活繳費(fèi)等，生活服務(wù)功能日益強(qiáng)大，更偏向于一款現(xiàn)金管理工具。
而招財(cái)寶則是一個(gè)主打定期理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)，目前來(lái)看，招財(cái)寶主要有兩款產(chǎn)品，一種是普通的借款產(chǎn)品，包括中小企業(yè)貸、個(gè)人貸；另一種是萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。
各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)招財(cái)寶平臺(tái)發(fā)布由他們依法設(shè)立和管理的固定期限、穩(wěn)定收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，比如萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)型基金產(chǎn)品等。另外包括銀行、保險(xiǎn)公司等行業(yè)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)還可以推薦發(fā)布由他們負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理、提供還款保障的借款項(xiàng)目。用戶(hù)則可以通過(guò)招財(cái)寶平臺(tái)直接購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，也可以經(jīng)銀行和保險(xiǎn)公司擔(dān)保向中小企業(yè)借出資金。
招財(cái)寶旨在為交易雙方之間提供相應(yīng)的金融信息服務(wù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和處理，并借助合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，以海量客戶(hù)的碎片化資金去匹配并滿(mǎn)足來(lái)自中小微企業(yè)為主的碎片化融資需求。
對(duì)廣大投資者而言，招財(cái)寶是一個(gè)固定期限、低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)專(zhuān)區(qū)。招財(cái)寶將互聯(lián)網(wǎng)的需求發(fā)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)相互結(jié)合，為用戶(hù)開(kāi)創(chuàng)一條全新的投資路徑，既可以享受網(wǎng)絡(luò)時(shí)代帶來(lái)的方便快捷，又可以享受金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的安全保障，簡(jiǎn)單而高效地進(jìn)行投資理財(cái)，享受收益!
招財(cái)寶的預(yù)約借貸產(chǎn)品還是有的吧 ，下架的是抽簽預(yù)約專(zhuān)區(qū)產(chǎn)品(與地方股權(quán)交易所合作拆分的私募產(chǎn)品,被證監(jiān)會(huì)發(fā)布的整頓函禁止了)以及萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品(保監(jiān)會(huì)出了新的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》暫停了萬(wàn)能險(xiǎn)‘長(zhǎng)險(xiǎn)短賣(mài)’的行為)。
1、螞蟻聚寶是一款A(yù)PP，螞蟻想通過(guò)這個(gè)APP打造一站式移動(dòng)理財(cái)平臺(tái)。據(jù)小編了解到的情況，螞蟻對(duì)這款產(chǎn)品非常重視，號(hào)稱(chēng)是本年度最重要的工作之一。螞蟻金服目前的APP就只有一個(gè)，就是支付寶，螞蟻聚寶是第二個(gè)。
2、螞蟻聚寶上，“活期”、“定期”、基金，甚至股票都會(huì)有，活期就是余額寶，定期是招財(cái)寶，股票目前還沒(méi)有開(kāi)通，之前微信也說(shuō)正在開(kāi)通炒股功能，現(xiàn)在看看兩者誰(shuí)先開(kāi)通吧。支付寶賬戶(hù)登錄就可以購(gòu)買(mǎi)。
還有馬云之前入股第一財(cái)經(jīng)，這里派上用場(chǎng)了，第一財(cái)經(jīng)將會(huì)為這個(gè)APP提供即時(shí)的財(cái)經(jīng)資訊。
3、聚寶還會(huì)在社交上做些嘗試，比如現(xiàn)在的牛股王的模式，高手曬單、散戶(hù)跟投，通過(guò)社交理財(cái)增加投資者的粘性。阿里在社交上多次嘗試，效果并不明顯，這次做理財(cái)社交，不知道會(huì)不會(huì)成功。
從目前小編得到的信息看，這款A(yù)PP在產(chǎn)品上目前暫時(shí)沒(méi)有新增更多品類(lèi)，但從余額寶到招財(cái)寶再到螞蟻聚寶，有一個(gè)信息是確認(rèn)的：螞蟻金服要全力打造一個(gè)一站式的綜合理財(cái)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)上要能滿(mǎn)足各類(lèi)投資人群的投資需求。
感覺(jué)招財(cái)寶就是個(gè)人放貸款給企業(yè)或者個(gè)人，利息肯定是比存款的利息高，但是感覺(jué)還款完全沒(méi)多大保證，看了一下合同，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是空白，還款基本靠信用，那我注冊(cè)一個(gè)支付寶賬號(hào)，借了錢(qián)就不用那個(gè)支付寶賬號(hào)了。所以我個(gè)人感覺(jué)一點(diǎn)安全感都沒(méi)有。（個(gè)人感覺(jué)，歡迎斧正）
招財(cái)寶公司，全稱(chēng)為上海招財(cái)寶金融信息服務(wù)有限公司，為螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)旗下全資子公司，于2013年12月13日在上海市黃浦區(qū)注冊(cè)成立，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元。
余額寶和招財(cái)寶的區(qū)別：
余額寶是支付寶推出的一項(xiàng)余額增值服務(wù)，把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶也就是購(gòu)買(mǎi)了天弘基金提供的增利寶貨幣基金，可以獲得收益。2015年3月19日，余額寶七日年化收益率為4.5380%，萬(wàn)份收益為1.22元。余額寶的起投門(mén)檻為1元，余額寶和支付寶可以互相轉(zhuǎn)存，隨意支取。
招財(cái)寶產(chǎn)品目前主要包括三大類(lèi)：借款產(chǎn)品（中小企業(yè)貸和個(gè)人貸）、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品。招財(cái)寶上的產(chǎn)品平均年化收益率在4.6%-8%之間，相比余額寶收益方面略顯優(yōu)勢(shì)。靈活性方面招財(cái)寶“個(gè)人貸”可變現(xiàn)，但是需要付出0.2%的手續(xù)費(fèi)，且不是隨時(shí)到賬。
簡(jiǎn)單理解，兩款產(chǎn)品在產(chǎn)品屬性上就不同，收益方面招財(cái)寶優(yōu)勢(shì)明顯，但風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)高于余額寶，而流動(dòng)性方面余額寶更加靈活。
招財(cái)寶平臺(tái)目前的產(chǎn)品收益率大概在4%到8%之間，和銀行的定期理財(cái)有一拼，但跟P2P理財(cái)產(chǎn)品相比就差太遠(yuǎn)了。這除了是阿里巴巴和第三方擔(dān)保公司考慮投資風(fēng)險(xiǎn)和全額賠付壓力的考慮外，也跟本身招財(cái)寶業(yè)務(wù)模式復(fù)雜、關(guān)聯(lián)利益方多、每一方都需要分一杯羹有關(guān)。相對(duì)較低的收益率，當(dāng)然會(huì)直接影響到招財(cái)寶成長(zhǎng)的速度和規(guī)模。
招財(cái)寶實(shí)質(zhì)上是在搶余額寶的生意，阿里巴巴搞出來(lái)的這兩個(gè)產(chǎn)品明顯有雙手互搏的意思。在招財(cái)寶投資金額中，來(lái)自余額寶原來(lái)賬戶(hù)的資金超過(guò)了90%。也就是說(shuō)，隨著招財(cái)寶規(guī)模的快速擴(kuò)大，余額寶的資金卻在快速流失。如何讓招財(cái)寶更多吸收外部資金，這是擺在阿里巴巴面前的課題。